istockAs compras a prazo são uma prática comum para o consumidor brasileiro há muito tempo. Agora, migraram para o digital, batizadas de “buy now pay later”, e vêm ganhando adeptos no mercado internacional.
O termo, que em tradução literal para o português quer dizer "compre agora, pague depois", refere-se a um serviço que permite que os consumidores dividam o valor de suas compras, sem o uso de cartão de crédito, ou seja, é um benefício para o cliente, que não precisa consumir o limite do cartão, e para o lojista, que não deixa de realizar vendas. Além disso, o serviço chega também como solução para os consumidores desbancarizados, aqueles que sequer têm conta em banco.
Como funciona o buy now, pay later?
Ao contrário de um cartão de crédito tradicional, que envolve um acordo entre o consumidor e o banco, o buy now, pay later permite que o consumidor pague suas compras por meio de um empréstimo intermediado, geralmente por startups financeiras, que fazem a ponte entre a loja e o cliente.
O cliente que deseja ter esse meio de pagamento precisa selecionar a opção no momento de fechar o pedido. O processo é rápido e simples; para análise, é feita a coleta de dados básicos do consumidor, como CPF, e-mail e telefone, que no e-commerce são preenchidos previamente pelos sites. Após isso, a fintech faz uma checagem básica das informações financeiras do cliente. Se aprovado, o cliente escolhe em quantas prestações deseja pagar, mediante as condições disponíveis. As taxas de juros variam de acordo com a análise de crédito de cada consumidor.
Com a adoção do serviço, as empresas se beneficiam com o aumento da taxa de conversão do carrinho de compras e do volume de vendas, já que os consumidores terão mais possibilidades de pagamento.
Entretanto, devido à ampla atuação da empresa no online, surge a necessidade de se ter o certificado digital MEI, para garantir transações fiscais de forma mais segura, prática e confiável, por meio da internet.
Estatísticas internacionais e hábitos do usuário
Em uma pesquisa recente, com 2.005 norte-americanos, realizada por meio da plataforma online Mechanical Turk, da Amazon, 60% dos respondentes disseram que já usaram "buy now, pay later". De acordo com 38% dos usuários, os serviços BNPL irão substituir seus cartões de crédito, e mais da metade (56%) dizem que preferem o BNPL em comparação com o uso de cartões de crédito para compras.
Os principais motivos pelos quais os usuários preferem os serviços são de que é mais fácil de fazer pagamentos (45%), há mais flexibilidade em comparação com os cartões de crédito (44%) e o processo de aprovação é fácil (33%).
A opção é especialmente atraente para os millennials – pessoas nascidas entre os anos de 1980 e 1994. De acordo com um estudo da PYMNTS, publicado no fim de 2020, 11,5% desse público usaram o serviço – quase o dobro da média.
